Startsida

Banklån - vad kan man förvänta sig?

Skapad - Senast uppdaterad
Inlägg: 48
Tjena!
Är i färd med att starta sportfiskebutik och var igår på möte, först med Almi och sen med Handelsbanken. Mötet med Almi gick superbra! De öste beröm över Affärsplanen och tyckte jag personligen hade alla förutsättningar för att lyckas. De lånade mer än gärna ut pengar till mig. Totalt behöver jag låna 900 000 och Almi sa att om banken lånar 600 så lånar de 300, om banken lånar 450 så lånar Almi 450, utan problem. Givetvis sa de också att det bästa e att låna så mycket som möjligt av banken då de kan ge en lägre ränta.

Laddad till tusen gick jag vidare till nästa möte, denna gång med handelsbanken. Tyvärr fick jag inte samma varma mottagande där, han som jag pratade med pratade i 20 minuter om alla risker med företagande och vad som händer om jag går i konkurs och var allmänt negativ inställd till att jag skulle starta företag. Fick intrycket av att han tyckte jag var knäpp som skulle säga upp mig från ett välbetalt jobb för att göra något osäkert utan bra lön...Är det så här bankerna ser på företagande??? Det slutade med att han sa att de kunde låna mig 500 000 i form av checkkredit men då var jag tvungen att lägga hela 300 000 som borgen. Personligen tycker och hoppas jag att det går att få bättre villkor hos annan bank. Det tråkiga var att han dessutom baserade detta utan att ha läst min affärsplan. Nu skulle han dock läsa den och återkomma till mig men jag har tyvärr redan fått dåliga vibbar av honom. Det jag har lärt mig är att be nästa bank att läsa min affärsplan innan själva mötet. Är det någon som har erfarenhet av banklån i dessa storlekar? Ska starta aktiebolag och själv satsa aktiekapitalet som är 100 000. Av de 900 000 jag behöver låna kommer största delen, ca 700 000 gå till variunköp. Finns det hopp om bättre banker??


Mvh
Per
Inlägg: 24
#12249
Man måste betrakta bankerna utifrån vad de gör. De förvaltar ju på ett sätt spararnas pengar och måste vara försiktiga med sitt risktagande. Deras kapital måste ha säkerheter annars är de per defention slarviga med sina andra kunders pengar!

Det måste man nog ha i åtanke när du kommunicerar med dem. Jag skulle nog tro att det är lättare att få en leverantörskredit än ett banklån. För leverantören kan ju ta tillbaka grejorna och sälja dem till någon annan. Det kan inte banken!
/Rudolf
www.disruptive.nu
En blogg om riskkapital, entrepenörskap och webb 2.0
Inlägg: 190
#12250
Låter som en lite väl tråkig bankman - de flesta brukar åtminstone försöka verka mer positiva. Men de har ju krav på säkerhet för att få tillbaks pengarna, och det är svårt på ett rent varulager. Rudolfs tips att skaffa leverantörskrediter är bra - och bör tas ett steg längre, vilka fler finansieringsvägar?

900' till en butik låter spontant som väldigt mycket, kanske inte allt behöver inhandlas från start? Och, du antyder att du har ett välbetalt jobb, men inte om du själv tänker lägga något kapital. Att man själv lägger eget kapital brukar dessutom blidka och lugna bankerna, som uppskattar egna insatser.
Inlägg: 48
#12251
Eventuellt kan jag kanske börja med ett mindre varulager, självklart vill jag hålla det så lågt som möjligt utan att det påverkar kunderna negativt - något som är en svår balansgång. Ska absolut ta och utreda möjligheten till leverantörskrediter också. Vad gäller välbetalt jobb så är det ju väldigt relativt, i mitt fall handlar det om 24 500/månaden vilket får räknas som en bra ingångslön för nyutexaminerad från universitet, i en mindre stad. Då jag endast arbetat ett halvår har jag inte hunnit skrapa ihop så mycket så det är svårt att skrapa fram mer än till aktiekapitalet. Men jag tror också att det ska gå att hitta bättre villkor hos någon annan bank, har lite kontakter som ska utnyttjas så jag har hoppet kvar! Tack för tipsen!
Inlägg: 24
#12252
Det vore intressant att höra hur du tänkte göra om du inte får ngra stålar. Lägger du det på hyllan då?
/Rudolf
www.disruptive.nu
En blogg om riskkapital, entrepenörskap och webb 2.0
Inlägg: 720
#12253
Ärligt talat vilka bättre vilkor tror du att du kan få?

Du har egentligen inget eget kapital. Banken lånar ut 500.000 och du behöver bara borga för 300.000 av dem, så mycket bättre än så kan det nog inte bli. Bolaget är nytt, verksamheten är ny och du har inget record som företagare.
Inlägg: 2360
Tack mottaget: 31
#12254
Har själv inte varit på en handelsbank sedan 1970 då jag fick dåliga vibbar av dem utan det var sparbanken som tjänade pengar på mig. Man ska i alla fall gå till olika banker och höra vad man erbjuds och även om du har känningar hos någon gör ett besök hos fler. Bankerna dreglar efter att få tjäna pengar på dig. Det är du som är kund hos dem.
Lars Arenander. Utgivare av boken KVINNA I STRID
Inlägg: 48
#12255
kul att somliga av er är så positiva...Men kanske är ni bara realistiska.

Jag tycker dock att det kan vara så att en bank kan vara beredd på att ta en viss risk då de faktiskt tjänar pengar på att låna ut pengar till folk. Men menar ni att en bank absolut inte ska ta nån risk men ändå förvänta sig att håva in pengar?...låter inte så rimligt...

Kan ju även vara så att jag kan bli en livslång kund till banken och om tio år så är jag kanske inte en liten kund längre...nä vill man tjäna pengar så får man väl vara beredd att satsa pengar..det gäller både företagaren och borde även gälla en bank.

Jag tycker ni låter som pessimister men kanske ni bara är realister och har rätt, hoppas dock inte det. Men om ni har rätt och om ni själva har det tänket så är det inte konstigt att det inte startas fler företag i detta landet, sämst i europa på nyföretagande. Men det är väl typiskt svenskt.

Å jag tänker inte strunta i det...går det åt pipan finns ju alltid socialen... :bravo
Inlägg: 24
#12256
Att det inte startas fler företag i detta landet beror defentivt inte på banker. Banker utomlands är generellt sett mer konservativa än svenska banker! Bankerna är bara rationella givet det klimatet de agerar i. De kan tjäna bra med pengar utan att ta risk. Varför skall de då göra det. De har ju ett ansvar gentemot sina aktieägare och insättarnas pengar. Ett vidlyftigt kreditgivande är inte samhällsekonoiskt bra. Titta på hur 80-talet slutade. Man skall inte dra slutsatsen att banker har en skyldighet att förse landet med riskkapital. De är en finansiell institution som belånar tillgångar och det är en viktigt tjänst för en välutvecklad ekonomi. Jag är nog realist och i detta fallet måste man nog se saker och ting för vad de är!

Bristen på företag beror på våra egna attityder, inget annat!

Frågeställningen som den ursprungliga trådskaparen kanske borde ställt istälet för att undra över bankernas kreditstrategier är varför jag som individ inte kan lägga två tre år av mitt liv och jobba ihop ett startkapital till mitt företag. I sverige har vi ett offentligt sparande och inte ett individuellt. I detta fallet förstör det riskkapitalförsörjningen för små företag!

/Rudolf
www.disruptive.nu
En blogg om riskkapital, entrepenörskap och webb 2.0
Inlägg: 720
#12257
Jag är väl inte pessimist, snarare är det väl du som är det. Om du inte själv vågar satsa så mycket på en affärsidé att du vågar borga för 300.000 av de 500.000 du får låna, så hur tror du då att banken ska våga satsa pengar.
Inlägg: 48
#12258
Redkon vad snackar du om egentligen? Ute och cyklar någonstans?

Handlar inte om att jag inte vågar satsa några pengar. 100 k är allt jag har å det går till aktiekapitalet, jag satsar alltså 100 procent av min förmögenhet....menar du att jag ska pantsätta min morsa eller?

E jävligt synd om inte människor med engegemang och entreprenörsåda utan stora pengar kan få möjlighet att satsa. Ska företagande bara vara för dem som e födda med guldsked så e det som sagt inte konstigt att företagandet i Sverige e så lågt. Tacksam om jag slipper fler svar från dig, du stjäl bara energi.
Inlägg: 24
#12259
En liten korrigering Delpero:

I detta landet har alla möjligheter att satsa. Du begränsar ju dig själv när du lägger din framgång i bankens händer. Om du inte lyckas skrapa fram pengarna får du ju:

1. Jobba ihop mer pengar
2. Låna av ngn släkting(detta tror jag är det vanligaste sättet att skrapa fram pengar för småföretag)
3 Ändra iden till ngt som kostar mindre.

Eller komma på ngt ännu mer kreativt sätt.

Min personliga reflektion är att man kan starta företag med väldigt lite kapital. Jag har själv startat ett företag utan en spänn på fickan, jag fick kompensera det genom att äta mkt gröt och jobba 80-90 timmars veckor det första året. Det funkade också. Lärdomen av det är inte att jag är speciell på ngt sätt. Tvärtom, jag är en vanlig snubbe. Lärdomen är att det inte vad du gör, utan hur du gör det!
/Rudolf
www.disruptive.nu
En blogg om riskkapital, entrepenörskap och webb 2.0
Inlägg: 1616
Tack mottaget: 3
#12260
[quote author=Delpero link=topic=3416.msg15720#msg15720 date=1201167903]
Redkon vad snackar du om egentligen? Ute och cyklar någonstans?

E jävligt synd om inte människor med engegemang och entreprenörsåda utan stora pengar kan få möjlighet att satsa.
[/quote]

För det första innan det spårar ur. Se till att håll språket någorlunda vårdat*.
(*Moderators notering)

För det andra. Det är ineet som hindrar dig att satsa men som Rudolf berör hur mycket av det du egentligen behöver satsa kan fås fram av banker? Dvs pengar som inte är dina. Visst behövs fler entrepenörer och företag, alla bör få en chans men för inom vilka rimliga gränser utan att andra personer blir påverkade? Det hade vart lättare om alla fått en chans för pengar som är deras egna. Dvs vad kan du göra för 100.000? Det vanligaste felet man gör när man lägger upp en idé är att man alltid överskrider budgeten. Om banken bara vill ge dig 50% av ditt kapital ja då har du gjort en ökning á 100% det är väl inte så illa från att inte ha något?

Med vänliga hälsningar

Magnus Olsson
Uddatorp AB
Må väl!
Inlägg: 48
#12261
Rudolf: Givetvis lägger jag inte min framgång i bankens händer. Men som nyföretagare är det väl ett rätt naturligt steg att kolla upp bankerna, jag hade inte en blekaste aning om vad bankers policy är kring utlåning till företagsstart. Det e ju det jag tar reda på nu. Sedan är det så att min idé passar väldigt bra in i tiden och gör jag inte det nu så kommer någon annan göra det inom en kortare framtid. Därav vill jag gärna göra verklighet av det nu. Jag kommer som sagt fortsätta kolla med andra banker men blir det nobben där så får jag givetvis tänka vidare på situationen. Det jag blev mest förvånad över på handelsbanken var deras attityd, vilket tyvärr speglar den svenska mentaliteten rätt bra. Man kan ju ge samma villkor som han gjorde men man kan ju göra det med en annan attityd, om du läser mitt första inlägg så är det främst bankens attityd jag lyfter fram.

Sen e det jättekul att du lyckats genom hårt arbete o mycket gröt, det e respekt. Det e något jag också räknar med att få göra, har aldrig sagt att det ska vara lätt att starta företag. Men vissa ideér kräver mer kapital än andra och har man inte kapital själv så är det svårt att ens starta. Men jag ger inte upp!

Magnus - sorry för svordomen.
Inlägg: 1616
Tack mottaget: 3
#12262
Attityden går lätt att utläsa ur inlägget, inte bara bankens ...
Men en annan punkt som jag noterar i ditt sista inlägg "gör jag inte det nu så kommer någon annan göra det inom en kortare framtid" ger en bild av den rädsla de flesta företagare drivs av som oftast leder till felaktiga beslut och handlingar. Se exempelvis på upphausningen av försäljning av domännamn. Där säljarna körde över kunden och sa om du inte köper till ditt domännamn som .nu . com .it .biz så komemr någon annan göra det och kanske med risk att lägga dåliga webbsidor där som casino eller pornografiskt material. Varpå folk började förköpa sig på det de inte behöver.
Må väl!
Inlägg: 54
#12263
[quote author=Delpero link=topic=3416.msg15720#msg15720 date=1201167903]
E jävligt synd om inte människor med engegemang och entreprenörsåda utan stora pengar kan få möjlighet att satsa. Ska företagande bara vara för dem som e födda med guldsked så e det som sagt inte konstigt att företagandet i Sverige e så lågt. Tacksam om jag slipper fler svar från dig, du stjäl bara energi.
[/quote]

Det är väl en jäkla tur att det funkar så för om man inte lyckas få ihop pengar till att starta så ska man nog inte starta då personen inte har nog med driv och engagemang. Eller ska vi köra sossetänk där med - att det är allas rätt att få starta företag?  :-X
Inlägg: 24
#12264
Delpero: Mitt kapitalbehov var nog inte mindre än ditt, tvärtom. Jag löste bara problemet på ngt annat sätt. Jag hade bestämt mig för att göra detta, oavsett vad. Då skrev jag en lista över de problemen jag behövde adressera och sedan satte jag igång att lösa dem. Kan tilläggas att det ofta tog flera försök att lösa ett problem. Jag hade inga svar när jag satte igång. Men jag satte igång! Det är det som är grejen. Därav min fråga till dig! De andra bankernas svar kommer inte vara så annorlunda för de är inte annorlunda än handelsbanken. Min fråga ställdes utifrån perspektivet att du nog inte kommer få bankfinansiering, vad gör man då? Jag har inga svar till dig men jag har hjälpt dig formulera frågan.

Jag har jobbat i finansbranschen och där finns det ett uttryck som bankanalytiker(tro det eller en men aktieanalytker har snorkoll på siffor och kan analysera bolag,dock är de sämre på att analysera aktier) slänger sig med och det sammanfattar hela denna bransch. "Banker skall man inte vara kund i, de skall man äga"

/Rudolf
www.disruptive.nu
En blogg om riskkapital, entrepenörskap och webb 2.0
Inlägg: 205
Tack mottaget: 1
#12265
Det finns i stort sätt tre olika sätt att få utomstående kapital till sitt företagande:

    [li]Banker - kräver stor säkerhet men tar lite ränta[/li]
    [li]ALMI och liknande - kräver medelstor säkerhet, egen insats och har nästan dubbla bankräntan[/li]
    [li]
    Riskkapitalister/Affärsänglar - kräver liten säkerhet men räknar med att dels få bestämma i bolaget samt att göra en exit om inom några år, de "tar" en del av ditt bolag.[/li]


Om det är mycket pengar du vill ha utan stor egen sökerhet är det kanske riskkapitalister du ska kontakta, inte banker? Ett annat tips är att kontakta Nyföretagarcentrum (googla) och höra vad de säger om saken och om de kan komma med några tips. Ja ghar bra erfarenheter av dem.

Kan du komma på andra tillvägagångssätt?
Sponsorer?
Andra intressenter (jag vet ju inte alls vad det är för idé du har)? Exempelvis fick Stieg Larsson 2 miljoner av Stockholms kommun om han lovade att filma i Stockholm.
Kan du gå ihop med en annan företagare eller få med någon kapitalstark person som delägare?

För det är inte idéer till företagande som saknas i världen eller ens Sverige, det är oftast kombinationen av idé, kapital och vilja som inte finns.
Inlägg: 2360
Tack mottaget: 31
#12266
Forumets medlemmar är ofta mycket duktiga företagare och har varit det i många år så när vi ger råd så var glad att få dessa gratisråd nästan omgående. Att företag flyr landet beror bl.annat på SKV:s attityd som är vidrig. Med en ny regering kanske man kan vända skutan men det tar lång tid och innan dess har många tröttnat, så du är en frisk fläkt som ändå vågar.
Lars Arenander. Utgivare av boken KVINNA I STRID
Inlägg: 49
#12267
Då kanske jag ska lägga mig i debatten också då 🙂

Om jag förstod författaren av tråden rätt så var det inte så mycket det fakto att banken ville ha borgen på 300.000 som var problemet utan att han är trött på mentaliteten kring företagande/entreprenörskap. Att bankmannen spyr galla över företagande och hur omöjligt det är tycker jag är tokigt, inte minst då han inte ens läst affärsplanen. Som att recensera en bok utan att ha läst den. Snacka om att ha en redan klar inställning till företagande. Sen var inte jag på mötet men måste ändå utgå från den information som lämnats här.

Frid och fröjd om banken inte vill låna ut några pengar, den frågan lämnar jag utanför för det har jag inte kompetens till att uttala mig om. MEN bankmannen kan faktiskt ändå försöka vara objektiv även om han hatar företagare. Han ska givetvis upplysa om riskerna med att starta eget men sedan gör det ju heller inget om han kommer med tips, idéer och råd. Man är trots allt antingen deras kund redan eller en potentiell kund. Att vara vresig och ha taskig attityd gör knappast att varken han eller hans bank får bättre rykte.

Trådförfattaren undrade initialt om det är detta man kan förvänta sig av banker, som jag tolkade det menade han både vad de gäller pengabiten men också och kanske framförallt attityden. Tycker det blev lite vrånga svar rätt tidigt i denna debatten.

Personligen är jag grymt trött på attityden vi har i det här landet vad det gäller entreprenörskap och företagande. Företag är fula fiskar som bara vill anställa folk för att kunna ha några att sparka verkar många tycka. Att starta företag är helt omöjligt och absolut inget man ska ge sig på tycker andra. Det vi behöver i det här landet är en positiv syn på företagande och alltså en helt ny attityd till entreprenörskap.

En undersökning gjort 2006 och publicerad 2007 (källa: Svenskt Näringsliv) visar att vårt kära land kommer som nummer 38 av 40 vad det gäller nyföretagande. Som exempel har USA 3 ggr mer nyföretagande Irland dubbelt och Storbritanien 60% mer. Detta är iof bara siffror och det ligger säkert mycket annat bakom. Men attityden hos både medborgare och styrande organ måste förändras. Det gäller att vi entreprenörer/företagare håller ihop! Stötta och var positiva, gnället får man höra av andra överallt ändå 🙂 Självklart ska det ju finnas konstruktiv kritik också, tror man inte på någons idé så ska man inte säga att man älskar den utan förklara varför man inte tror den håller. Jag menar bara att lite mer pushande och motiverande är precis vad entreprenörer behöver i det här landet.
cigarrspecialisten.se
Inlägg: 1616
Tack mottaget: 3
#12268
Bra inlägg Dancar men samtidigt kan jag inte hålla med dig. Jag tycker det är bra när staten går in och stöttar nya företag att bildas. Men alla är inte ämnade att driva företag. För många kan det bli en skuldfälla som kan stå dem mycket dyrt. Och det till en bekostnad av skatteetalarnas pengar. Vad gäller bankerna så är det då deras kunders pengar som de använder för att låna ut. Men du har helt rätt i att attityden bland många individer (För bankmannen är ändå en individ) bör ges en bättre ökad förståelse för företagandet. Jag har vart med om anställda som sitter och jämför mina timarvoden med sina löner vilket blir fullständigt galet. Kan man få dem att förstå det positiva med företagsutvecklingen så som högre BNP, fler anställningsmöjligheter, bättre arbetsvillkor mm så ger det en större förståelse tillbaka. Att bankmannen gör fel gentemot banken är en annan femma och kanske bör diskuteras högre upp i hierarkin så att alla anställda på banken kan ges en ökad förståelse av bankens profilvärde ut mot kund. men troligen hamnar det snarare i knäet på bankmannen och att dennas befattning då kan vara i riskzon.
Må väl!
Inlägg: 720
#12269
[quote author=Delpero link=topic=3416.msg15716#msg15716 date=1201160977]

Jag tycker dock att det kan vara så att en bank kan vara beredd på att ta en viss risk då de faktiskt tjänar pengar på att låna ut pengar till folk. Men menar ni att en bank absolut inte ska ta nån risk men ändå förvänta sig att håva in pengar?...låter inte så rimligt...

[/quote]

Banken är beredd att ta en risk, de har beviljat dig en checkredit på 500.000 kronor bara du själv ställer upp och borgar för 300.000 av dem. En bank får inte lov att låna ut pengar utan säkerheter när et rör sig om dessa belopp. Jag kan liksom inte se problemet.
Bankens verksamhet är att låna ut pengar och tjäna på det liksom din kommer att vara att sälja saker och tjäna på det. Det finns ingen bank som inte kommer att bedöma risken vid ett lån eller som kommer att låna ut räntefritt bara för att de tar en säkerhet.

Eftersom ALMI garanterar ditt resterande lånebehov så är det ju bara att köra på. så fort du visar ett resultat som är positivt och att bolaget utvecklas som det ska så kan du omförhandla vilkoren på banken och lägga över en del av ALMI lånet till banken istället.

Det vanligaste man kan förhandla om i början är ju att borgensförbindelsen ska vara tidbegränsad, ex att du borgar under de första två åren.

Jag har varit med så många klienter hos olika banker när de pratat lån så jag kan säga att det skiljer inte speciellt mycket mellan banker utan mellan olika affärsidéer och företagare. Bankmannen gör ju en helhetsbedömning inte bara av affärsiéen utan om vad han tror om dina möjligheter att driva det och lyckas, och i ditt fall bedömer de alltså att både idén och dina möjligheter med den är goda eftersom de beviljar lånet.  I de fall någon haft problem med att få lån så beror de ofta på att de bokat mötet med sin ordinarie bankkontakt och utan att ha drivit företag tidigare så finns den kontakten på privatsidan, inte på företagsidan, och har svårt för att bedöma dina affärsplaner.



Inlägg: 49
#12270
Kul att vi är på samma våglängd Mojo. Däremot lägger du lite ord i munnen på mig  :o Jag har inte sagt att det ska finnas en massa bidrag/statliga lån till dem som vill starta eget. Personligen är jag emot bidrag generellt även om jag givetvis tycker att de ska finnas i vissa situationer. Bidrag för att starta eget är inte en sådan situation. Då finns det många andra bra sätt som staten kan bidra på vad det gäller att starta eget. Som enklare regler för skatter, bokföring med mera samt bra information och stöttning.

Vidare håller jag även med dig om att långt ifrån alla är ämnade att starta eget. Jag har inte sagt att det bara ska finnas "ja sägare" utan precis som jag skrev så måste man ju även vara kritisk och kunna säga nej. Men man kan vara både kritisk och positiv, de orden är inte varandras motsatser ;-)

Som en parentes tycker jag att man ska skilja på bidrag och banklån. Bidrag ges utan att man förväntar sig få något tillbaka, mer än kanske indirekt. Ett banklån är på sätt och vis även en investering för banken. Dels genererar lånet inkomst och dels så kan man få en lång relation till den och det företag man lånar ut till. Om företaget blir stort kan intäkterna från det samma också bli stora. Så de tar en risk men har också en möjlighet att tjäna grova pengar. Men nu släpper jag det här med banker för som jag tidigare sa så är det inte det jag tycker är det primära i den här debatten och jag säger inte emot någon här ang. om det var fel eller rätt av en bank att låna ut 500 för 300. Det var säkert lysande gjort av banken as far as I know.

Som du ser Mojo så lyckas vi inte ens vara oense om de punkter du inte höll med mig om ;-) Eller också har jag bara tolkat dig fel...

P.S Intressant att parentesen blev största stycket i posten... D.S
cigarrspecialisten.se
Inlägg: 1616
Tack mottaget: 3
#12271
Skrattar* Här lägger vi ord i mun på löpande band. Jag nämner inte "bidrag eller statliga lån" ;-)

Vad jag åsyftar är att staten gärna främjar att nya företag startas till och med i media hausar de upp att folk ska starta eget. Vilket jag kan anse vara en lurig utveckling. Men visst enklare regler för skatter och bokföring kan vara bra. Sedan tycker jag de ska granska vad de hänvisar till i sina momsbroschyrer. Parentes: Ex i momsbroschyren moms inom kulturområdet" Hänvisar dem till BUS som upphovsrättsorganisation. Vad de missar är att det finns flera organisationer än BUS så som DUR som företräder upphovsmännen. Således styr de marknaden vilka man ska knyta sig till som upphovsman vilket borde vara hämmande för konkurrenterna. BUS ligger under paraplyorganisationen Copyswede. Stridigheter upphovsrättsorganisationerna mellan främjar inte utvecklingen för upphovsmän. Likväl kan man finna likvärdiga saker när man kommer till Nutek och ALMI. Det pekar åt samma håll och minskar möjligheter för mindre aktörer att klara sig. Om man förenklar bokföringen kan således vara bra men man ska samtidigt ha i beaktning att man då minskar möjligheterna för bokförare att få jobb/uppdrag.

Det fins positiv kritik och det är den som är utvecklande. Man kan förkorta det genom att använda det engelska uttrycket input.

Det är alltid svårt att tolka någon över texter. Man bilder vanligtvis sin egen bild av vad där står och innebär. Plumpt språkbruk kan lätt leda till felaktiga kopplingar.  😃



Må väl!
Inlägg: 193
#12272
Tips som du redan fått av andra här:

1. Din affärsidé - hur mycket tror du på den? Det är härligt med en känsla av att ha en idé som man vill förverkliga. Hur genomtänkt är din strategi?

Jo visst är affärsidén viktig, och kombinerat med andra aktiviteter och dina personliga egenskaper kan du lyckas.

2. Din arbetsinsats - hur mycket är du beredd att jobba för att förverkliga den? Hur ska du marknadsföra din verksamhet? Hur uthållig är du?
3. Din ekonomi - vad bör du investera i, och vad kan du försaka? Hur mycket behöver du låna, och vad kan du klara genom ett extraknäck vid sidan om ditt företag?
4. Målet - är vägen dit du vill nå den enda, eller finns alternativa vägar att nå målet?

Exempelvis: behöver du ha lika stort lager om du satsar i en e-butik istället för butik på gatan?
Inlägg: 223
#12273
Begreppet "låna ut" är lite missvisande. Se det istället som en regelrätt penningplacering från bankens sida - de anlitar dig att förvalta deras pengar, precis som man anlitar en fondförvaltare eller aktierådgivare.

Om kapitalet och avkastningen på deras investering kommer från ditt företag eller dig personligen är inte avgörande.

Banken går inte med för att tjäna pengar på affärsidén. Banken går med för att tjäna pengar på lånet.
Inlägg: 2360
Tack mottaget: 31
#12274
Delpero, inte tyckte jag bankerna var särskilt elak mot dig. Livet kan vara mycket tuffare än så. Det fick jag höra i onsdags då jag var på föredrag på Fryshuset i Stockholm, där ledare Anders Carlberg sedan många år fått rätsida på de som har haft det tufft. En del har blivit riktigt stora entreprenörer, och ofta är det vägen som räknas inte målet. Själv har jag inte kommit till målet efter 40 år som företagare och hoppas att aldrig göra det endast delmål. Det finns de som springer i ekorrhjulet tills de stupar, eller också njuter man på vägen dit i lite lugnare takt. Det är ju dumt att dö i hjärtslag när man kan ha det så trevligt som företagare
Lars Arenander. Utgivare av boken KVINNA I STRID
Inlägg: 1
#12275
Hej, ny här men kunde inte låta bli att kommentera några av dom uttalanden som har getts. Har arbetat mycket med dom här frågeställningarna både som egen och anställd i rollerna som VD, konsult, styrelse, advisoryboard samt att jag arbetat mycket med att få fram kapital. Och även investerat en del själv i olika bolag.

Banker.
Dom är generellt sett inga risktagare. MEN... självklart kan dom gå på en viss risk utifrån om dom tror på Dig. Tycker SHB (som faktiskt är en mycket bra bank) visar det genom att ge Dig viss del utan borgen. SHB är den enda banken där kontorschefen har ett eget kreditutrymme och kan ta beslut upp till ett visst belopp. Över det beloppet som varierar från kontor till kontor så måste regionen ta beslut. För dom övriga bankerna som Swebank, SEB, går ett ärende direkt till kreditkommittéen.

Kreditkommittén och kontorschefen såklart, har vissa förhållningsregler. T ex inte låna ut pengar till tvivelaktig verksamhet, kreditramar, etc. Dom tittar på kassaflödet, kassaflödet och kassaflödet.... Sen på Dig, affärsidén och vilket nätverk Du har runt Dig och vilka rådgivare. Inte så konstigt egentligen. Är bolaget och dess huvudpersoner trovärdiga?

Banker vill oerhört gärna ha med Almi på nystartsföretag och jag tycker verkligen Du skall förhandla för att slippa borgen. Få bort den helt, delborgen, tidsbegränsad.

Borgen
Banker, Almi, Hyresvärdar, i vissa fall leverantörer vill ha borgen. Mitt råd är att enbart godkänna banken och då enbart en begränsad, osolidarisk borgen. Skriv aldrig på en generell borgen, speciellt om Ni är flera delägare.

Andra investerare
Alla vet att företag som startar upp har det tufft. Och det är stentufft med många många timmar och egentligen med en oerhört låg timpeng, (Om man inte går back första åren...). Men detta skapar möjligheter att t ex få 6 månaders hyresfritt från hyresvärden eller göra en ändrad betalningsmodell till honom med trappmodell. Kassaflödet är det absolut viktigast!

Genom att avstå lön under 6 månader till ett år (vilket dom flesta får göra ändå...) så kan banken se att Ni satsar och därmed gå med på en begränsad borgen, hyresvärden likaså.

Om då hyran är säg 30 tkr per månad så har Ni fått ett minskat kapitalbehov med en bra slant...

Faktum är också att dom flesta leverantörer är dom bästa bankerna. Betala halva leveransen i förskott. Resterande på 180 dagar. Det brukar dom gå med på om dom ser en stor kund framför sig för framtiden.

Räkna på dom här åtgärderna, förändra kassafldöet och se hur kapital/lånebehovet förändras.

Riskkapital.
Om Ni behöver mindre än 20-50 MSEK så glöm riskkapitalbolagen. Ni behöver affärsänglar, dvs privatpersoner/bolag som har pengar att investera. Läste någonstans att dom inte är lika benägna att ta borgen... Njae, delar inte den uppfattningen, Cash is king och man gör detta för att tjäna pengar. Många är snarare mer benägna att ta säkerheter men det behöver inte vara personlig borgen utan kanske patent, lager, etc. Samtidigt begär man att sitta i advisory board, eller ta hand om ekonomin och man kräver insyn i bolaget. Bolagen som affärsänglar går in i är oftast bolag som kan ha en unik idé, en organisation, etc. Framförallt, det måste gå att bygga ett stort värde med en hög avkastning sett mot dom åren investeringen ligger inne. Å andra sidan så får entreprenören oftast ett fantastiskt stöd, nätverk och erfarenhet till sig. Det brukar faktureras som Management support och med rätt person inne, är det värt hur mycket som helst!

När man går som investerare så måste man tro på personen och att denne brinner för att lyckas!!!

Vanliga fel
Företagaren satsar för lite i sin vision/ambition. Begär för lite pengar. Är överoptimistisk i sin budget och sitt kassaflöde, (Man måste ha en plan B), felbedömmer marknaden och tiden det tar att nå marknaden, fel personal, tar inte in rätt supportorganisation som advokat, revisor, etc. Är ej aktiv med uppföljning och tappar fokusering. Håller inte i pengarna, skaffar tjänstebil, företagskort, etc dag 1. Tappar greppet på sin och bolagets ekonomi.

Att ha för lite i lager är också ett oerhört vanligt fel samt leveranstider, kvalitetsaspekten vid import, etc. Att praktiskt klara av att omsätta lagret i den hastigheten som krävs för att uppnå omsättningen.

Ett annat fel är att verksamheterna är begränsade i sin omsättning. Så om ett bolag gör 25% i vinst (Oerhört hög vinstprocent...) på en omsättning om 2 MSEK (exkl moms såklart) så motsvarar det 500 TSEK, vilket kan ge företagaren vid en utdelning kanske 350 TSEK under vissa förutsättningar. Då kanske företagaren har gått ner i lön från sitt fasta arbete och endast tar ut 10-15 TSEK per månad i lön. Räkna om det är värt mödan och fundera igenom om det verkligen är Din grej att köra eget. (Det får vi hoppas det är.)

Oavsett, så det här ser inte alla. Absolut inte bankerna men dom kan ifrågasätta det orimliga i t ex ett nyckeltal mot branschstandard. När en bank eller ett annat bollplank ifrågasätter, LYSSNA!!!

Dom värsta egna företagarna brukar ha ett personlighetsdrag... Dom kan och vet allt, lyssnar inte på någon utan kör bara på.... Dom lyckas aldrig..... OBS! Inte samma som att verkligen tro på sin affärsidé och följa sin plan.

Kom ihåg att "Cash is King!"

Bankmannens åsikt.
Så bankmannens åsikt/attityd bygger faktiskt på hans logik. (Om det nu inte var en riktig idiot.)

Det finns andra skäl också... Jag känner  till en bank som precis hade suttit över hela helgen med ortens största och i princip enda företag. Banken blev informerad om att bolaget flyttade sin produktion till utlandet och arbetslösheten skulle öka dramatiskt på orten. Utöver att villapriser, kundunderlag, etc skulle påverkas rejält så var dom även tvungna att hantera alla lånepropåer kring företag och privatpersoner. Banksekretessen gjorde att dom inte kunde säga ett ord till någon. Svår situation.... Är det då rätt av kontorschefen att godkänna lån och finansiering till en klädbutik.... Där säkerheten ligger mot villan och personen? Svårt, som sagt.

Att vara egen och bygga företag är det roligaste som finns! Men i första hand handlar om att tjäna pengar. Glöm aldrig det och våga säg det högt! Lycka till!

Du måste vara inloggad för att kunna skriva i forumet. för att registrera dig som medlem.